L’assurance habitation coûte de plus en plus cher aux ménages français. Un poste qui pèse de plus en plus dans le budget des ménages, aux côtés de l’immobilier et de l’énergie. Entre l’envolée des sinistres climatiques et le relèvement de la surprime obligatoire contre les catastrophes naturelles, la facture s’alourdit nettement à l’approche des renouvellements de contrats de fin d’année. Voici ce qui change concrètement et comment limiter la hausse.

Une hausse à deux chiffres pour de nombreux foyers

Selon les chiffres publiés par FranceTransactions.com, la prime moyenne nationale d’assurance habitation progresse de 167 à 182 euros par an, soit une hausse comprise entre 10 % et 15 % selon les assureurs. Un mouvement confirmé par plusieurs cabinets d’actuaires, qui évoquaient fin 2025 des augmentations moyennes de 6 à 8 %, aujourd’hui largement dépassées sur le terrain.

Ces moyennes cachent de fortes disparités régionales : les Hauts-de-France affichent la plus forte progression (+15 %, de 175 à 200 euros), suivis par la Provence-Alpes-Côte d’Azur (+13 %, de 171 à 193 euros) et la Nouvelle-Aquitaine (+11 %, de 188 à 208 euros). L’écart entre les régions les moins chères et les plus exposées peut dépasser 30 %.

La surprime catastrophes naturelles, principal moteur de la hausse

Le facteur le plus déterminant reste réglementaire : depuis le 1er janvier 2025, la surprime obligatoire destinée à financer le régime CatNat (catastrophes naturelles) est passée uniformément de 12 % à 20 % sur chaque contrat. Selon France Assureurs, cette seule mesure représente une majoration moyenne de 17 euros par an sur la cotisation.

Cette hausse réglementaire s’ajoute à une sinistralité en forte progression : en 2025, les assureurs ont indemnisé 4,6 millions de sinistres pour un montant total avoisinant les 8 milliards d’euros, sous l’effet conjugué des tempêtes, inondations et épisodes de sécheresse qui fragilisent les habitations, notamment via le phénomène de retrait-gonflement des argiles.

Comment limiter l’impact sur son budget

• Comparer les offres avant chaque renouvellement : les écarts entre assureurs restent importants pour un même profil ;


• Vérifier le niveau des franchises et des plafonds de garantie, parfois revus à la baisse en catimini ;


• Faire réévaluer le capital mobilier assuré pour éviter de payer une garantie surdimensionnée ;


• Regrouper ses contrats (auto, habitation, santé) chez un même assureur pour bénéficier de remises multi-produits ;


• Renforcer la prévention du logement (diagnostic, entretien de toiture, drainage), un critère qui pèse de plus en plus dans certains barèmes.

Sur le volet logement, cette hausse des primes s’ajoute à une pression déjà forte sur le budget des ménages en cette rentrée. Du côté des travaux, les foyers qui envisagent une rénovation de leur logement ont intérêt à anticiper : un bien mieux entretenu limite les sinistres et peut peser favorablement dans la négociation du contrat.

Et du côté de l’assurance emprunteur ?

La hausse ne concerne pas que les contrats multirisque habitation. Les emprunteurs restent eux aussi vigilants sur leurs garanties, dans un contexte où plusieurs banques ont été sanctionnées pour avoir entravé le droit à résiliation de leur assurance de prêt. Un rappel utile : la loi permet de changer d’assureur emprunteur à tout moment, une option qui reste sous-utilisée alors qu’elle peut représenter une économie substantielle sur la durée du crédit.

Pour l’auto ou l’habitation, certains dispositifs de parrainage entre assurés permettent aussi de grappiller quelques dizaines d’euros au moment de la souscription, un geste simple à combiner avec une comparaison des offres.

Questions fréquentes

Pourquoi l’assurance habitation augmente-t-elle autant ?

La hausse combine le relèvement de la surprime CatNat (de 12 % à 20 % depuis janvier 2025) et l’augmentation continue des sinistres climatiques, qui pèsent sur les résultats techniques des assureurs.

Toutes les régions sont-elles concernées de la même façon ?

Non. Les écarts régionaux restent marqués, avec des hausses plus fortes dans les zones les plus exposées aux aléas climatiques et aux sinistres liés au retrait-gonflement des argiles.

Peut-on résilier son contrat pour en trouver un moins cher ?

Oui, la loi Hamon permet de résilier à tout moment après un an de contrat. Comparer les offres reste le levier le plus efficace pour limiter la facture, à garanties équivalentes.

Sources

• FranceTransactions.com


• L’Argus de l’assurance


• Le Journal de l’Économie

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